L'article traite de l'offre conjointe de crédit hypothécaire et d'assurance, soulignant le droit de l'emprunteur à choisir librement son assureur sans pression sur les taux d'intérêt. Une proposition de Directive européenne vise à améliorer l'information des consommateurs en matière de taux annuels effectifs globaux, en rendant ces informations comparables à l'échelle de l'Union. Le coût total du crédit doit inclure tous les frais, y compris ceux liés à l'assurance. La Fiche Européenne d’Information Standardisée devra clarifier les obligations liées à l'assurance, assurant ainsi une meilleure transparence pour le consommateur.

L'article traite des recours possibles pour les automobilistes ayant payé des amendes liées à un radar à Cheratte, dont la légalité est contestée. Après la construction d'une berme en 2012, des infractions ont été enregistrées, entraînant des PV considérés invalides. Bien que la majorité des conducteurs aient payé, ils pourraient encore contester ces amendes. L'affaire DEWEER c. BELGIQUE illustre les enjeux de la transaction pénale et les droits des justiciables face à des informations erronées. Les options incluent la répétition de l'indu ou des dommages-intérêts, bien que la situation juridique reste complexe.

L'article souligne une alerte concernant les rendements des pensions complémentaires en Belgique, fixés à 3,25% pour les contributions patronales et 3,75% pour celles des salariés. Face à des taux jugés insoutenables dans le contexte économique actuel, AG Insurance annonce une baisse de son taux garanti. Le ministre des Pensions rappelle que l'employeur reste responsable des engagements de pension, même s'ils sont externalisés. L'inquiétude persiste quant à la capacité des entreprises à faire face à une éventuelle disparité entre leurs promesses de pension et les rendements offerts par les assureurs, ce qui pourrait entraîner des conséquences financières dramatiques.

L'article traite de la distinction entre déchéance et exclusion dans les contrats d'assurance. Il souligne que l'assureur doit clairement définir les exclusions, et que, dans le cas de déchéance, il doit prouver un lien de causalité entre le manquement et le sinistre. Une affaire est présentée où un assureur a refusé de couvrir un vol en raison d'une clé laissée dans le véhicule, considérant cela comme une exclusion. Cependant, la Cour de Cassation a requalifié cette clause en déchéance, affirmant que l'assureur doit établir un lien causal pour justifier son refus de garantie.

L'article aborde le lien entre l'assurance vie et la succession, soulignant que le preneur d'assurance peut désigner des bénéficiaires de manière exclusive. La loi du 13 janvier 2012 précise que si les héritiers légaux sont désignés sans noms, les prestations d'assurance iront à la succession. Pour les contrats antérieurs, le preneur peut renoncer à cette règle dans un délai de deux ans. En cas de dettes, il est conseillé d'accepter la succession sous bénéfice d'inventaire. Il est crucial de désigner clairement les bénéficiaires pour éviter que le capital ne soit inclus dans la succession.

L'article traite de la subrogation en matière d'assurance, illustrée par un cas où un véhicule a provoqué un incendie. L'assureur incendie a indemnisé partiellement les époux, suite à une sous-assurance. Ils ont poursuivi l'assureur RC du véhicule pour le reste des dommages. La Cour a jugé que l'épouse, gardienne du véhicule défectueux, était responsable des dommages, tandis que son époux pouvait réclamer une indemnisation pour sa perte non couverte. L'assureur incendie pouvait récupérer une partie des indemnités versées, mais pas celles liées à la part de l'épouse, car elle n'avait pas de droit à subroger.

L'article présenté par Me Denis Gouzée retrace l'évolution historique de l'assurance, depuis les pratiques de mutualisation des risques des chameliers mésopotamiens jusqu'à la réglementation moderne en Belgique. Il souligne les étapes clés, telles que l'émergence de l'assurance maritime, l'essor de l'assurance vie, et l'élaboration des assurances de responsabilité au 19e siècle. La loi de 1874, précurseur en matière d'assurance terrestre, a été suivie par des réformes nécessaires, notamment celles de 1992. L'article appelle à un cadre législatif harmonieux pour l'assurance, soulignant l'importance de la clarté et de la protection des consommateurs.

L'article traite de l'indemnisation en cas de préjudice, en précisant que l'état antérieur de la victime ne peut pas réduire le montant de l'indemnisation due par le responsable d'un dommage. La Cour de Cassation a établi qu'une victime doit être indemnisée intégralement, même si elle avait des prédispositions pathologiques. Pour réduire l'indemnisation, il incombe au responsable de prouver que le dommage se serait produit de la même manière sans l'accident. Cela modifie l'évaluation des incapacités, qui doit se faire selon l'état de la victime après l'accident, sans déduire son état antérieur.

Le tableau indicatif 2012 introduit une nouvelle approche pour l'évaluation du dommage, où l'expert doit décrire en détail les lésions et leur impact sur la victime. Les notions d'incapacité sont redéfinies en "incapacité d'être", "incapacité de faire" et "incapacité d'avoir". L'indemnisation privilégie la rente indexée, avec une capitalisation pour les taux de 15% et plus. Le tableau prend également en compte le dommage post-professionnel, lié à l'incapacité d'exercer des activités économiques après la carrière. Enfin, le taux de capitalisation est fixé à 1% en tenant compte des conditions économiques actuelles.

Le contrat de remplacement est une solution pour les employeurs face à l'absence prolongée d'un salarié, comme en cas de maladie ou de congé. Il permet de déroger aux règles habituelles de préavis et de durée de contrat, sous certaines conditions. Selon la loi du 3.7.1978, l'engagement du remplaçant doit être écrit, précisant le motif et l'identité du salarié remplacé, et ne doit pas excéder deux ans. Si ces conditions ne sont pas respectées, le contrat devient indéterminé. Le remplaçant n'est pas obligé d'occuper le même poste que le salarié absent, offrant ainsi une flexibilité à l'employeur.

L'expertise judiciaire, souvent critiquée pour son coût et sa complexité, peut être simplifiée grâce à une procédure introduite par la loi de 2007. Le juge a la possibilité de désigner un expert pour fournir des explications techniques lors d'une audience, sans nécessiter de rapport écrit préalable. Cette approche permet d'obtenir un avis technique rapide et à moindre coût, tout en maintenant un caractère contradictoire. Les experts peuvent utiliser des documents lors de leur audition, et leurs déclarations sont consignées dans un procès-verbal, offrant ainsi une base pour les parties pour contester ou éviter une expertise plus lourde.

L'article traite des implications des assurances en valeur agréée, qui permettent une indemnisation à 100 % de la valeur d'un véhicule même après plusieurs années. En cas de sinistre, l'assureur peut exercer un recours subrogatoire contre l’auteur du dommage. Toutefois, l'indemnité due par le tiers responsable est évaluée selon le droit commun, indépendamment de la valeur agréée. La jurisprudence souligne que l'assureur ne peut réclamer que ce que le tiers doit en droit commun, et non un montant supérieur. En fin de compte, le tiers doit indemniser la victime pour l'intégralité du dommage, y compris la franchise.

L'article souligne que la loi du 25.6.1992 stipule que la faute lourde du preneur d'assurance est généralement couverte, sauf si le contrat précise des exclusions. Certains assureurs, comme SOBEGAS, tentent de contourner cette loi en utilisant des clauses vagues. La Cour de Cassation rappelle que les exclusions doivent être clairement définies, sinon elles peuvent être déclarées nulles. Ainsi, une clause qui évoque des manquements aux normes de prudence de manière floue ne respecte pas les exigences légales et ne peut pas être utilisée pour refuser une garantie.

Le préjudice ménager, lors de l'indemnisation d'une victime d'accident, concerne l'atteinte à sa capacité de travail ménager. Ce préjudice doit être indemnisé même sans preuves d'efforts accrus ou de pertes de revenus. Certains tribunaux exigent des preuves tangibles de dommages, et l'indemnité pour préjudice ménager n'est pas cumulable avec celle pour aide d'un tiers. En cas d'hospitalisation, le nursing compense partiellement le préjudice ménager. De plus, le conjoint survivant peut revendiquer une indemnisation pour perte de profit lié à l'activité ménagère de la victime. La méthode de capitalisation est souvent utilisée pour évaluer ce dommage.

L'article traite des implications juridiques liées aux modifications des véhicules assurés. Lorsqu'un véhicule subit une modification significative, l'assureur doit proposer une modification du contrat dans un délai d'un mois, avec effet rétroactif en cas d'acceptation. Si le preneur refuse ou ne répond pas, l'assureur peut résilier le contrat. En cas de désaccord sur la nouvelle prime, l'ancienne prime demeure due. Pour un véhicule moins puissant, l'assureur doit réduire la prime, et si aucun accord n'est trouvé, l'ancienne prime reste applicable jusqu'à un éventuel nouvel accord.

L'article traite du sinistre intentionnel en matière d'assurances. Selon la Cour de Cassation, un sinistre est considéré intentionnel si l'assuré a volontairement causé un dommage, peu importe l'ampleur des conséquences. Deux arrêts illustrent ce principe : dans le premier, un manifestant a intentionnellement provoqué un contact violent avec les gendarmes, et dans le second, un individu a donné un coup sans viser les blessures qui en résultaient. La Cour souligne que l'intention de causer un dommage suffit pour exclure la garantie de l'assureur, même si les conséquences dépassent les intentions initiales de l'auteur.

L'article examine plusieurs décisions judiciaires relatives à l'expertise en droit belge. Il souligne que les constatations d'un expert, non contestées avant le rapport, n'ont pas un caractère authentique selon la Cour de Cassation. Les délais pour observations sont stricts, et le juge peut écarter les tardives. En matière de contrefaçon, l'expert peut accéder à des informations confidentielles, avec des garanties de confidentialité. Les expertises transnationales nécessitent une demande formelle, et le remplacement d'un expert n'est pas contestable en appel. Enfin, l’argumentation contre un expert ne suffit pas à justifier une nouvelle expertise.

L'article 980 du Code Judiciaire belge traite des conséquences d'une expertise ordonnée par défaut lorsqu'une partie ne se présente pas. Même si cette partie peut participer ultérieurement à l'expertise, en envoyant des observations écrites ou en se faisant représenter, cela rend toutes les décisions antérieures opposables. Ainsi, si l'expertise a déjà commencé, la partie absente ne pourra pas contester ni demander la révision des actes réalisés en son absence. Il peut être préférable d'opposer le jugement désignant l'expert plutôt que de subir les effets d'une expertise par défaut.